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  • 關于調整“快樂享盈1號天天凈值型理財產品”規則及恢復申購的公告

    發布時間:2022-11-25 13:34:04

    尊敬的客戶:
      根據監管要求及市場運行情況,我行對現金管理類產品“快樂享盈1號天天凈值型理財產品”進行調整,并于2022年11月30日起恢復產品申購交易。調整后產品符合《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》、《商業銀行理財業務監督管理辦法》、《關于規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》等監管規定。根據監管文件要求,現金管理類產品申購、贖回確認時間由原來的“T+0”統一調整為“T+1”(具體規則詳見產品說明書),并且每自然日單個客戶控制快速贖回額度上限1萬元。
      為保持產品業績平穩,根據說明書事先約定,我行對產品規則及相關條款進行調整,調整后的主要產品要素如下:

    產品名稱

    快樂享盈1號天天凈值型理財產品

     產品編號  KLXY001

     

    銷售渠道

     

    柜臺、手機銀行

     

    產品類型

     

    固定收益類、非保本浮動收益、開放式凈值型

     產品評級及發行對象 根據威海市商業銀行(以下稱“我行”)理財產品內部風險評估,該產品風險等級為較低風險,適合有投資經驗和無投資經驗的穩健型、平衡型、成長型、進取型的個人投資者。 
     重要提示

    1.理財非存款、產品有風險、投資須謹慎。

    2.投資風險包括信用風險、市場風險、流動性風險、政策風險、信息傳遞風險和其他風險。風險詳見《風險揭示書》。請您充分認識風險,謹慎投資,投資風險將由投資人自行承擔。

    3.本理財產品為現金管理類理財產品。在理財產品存續期內,投資者可在規定時間內進行申購/贖回(產品成立日、巨額贖回、產品到期、提前終止等特殊情況除外),具體規則詳見說明書內容。

    4.系統處理時間內(一般為7:00-9:00,遇特殊情況會有所調整),投資者可能因系統清算無法申購或者贖回產品。

    5.根據監管法規要求,產品管理人有可能需要向監管機構報送投資者身份信息、持倉信息等相關信息,或者向資金托管人報送前10名投資者合計持有比例等信息,或在定期報告中披露前10名投資者的類別、持有份額及占總份額的比例等信息。投資者簽署本理財產品銷售文件即視為已經同意產品管理人在上述范圍內向相關方提供投資者身份信息、持倉信息等相關信息。管理人將盡職盡責,保證本方且要求相關方履行投資者信息保密義務。 

     

    產品費用

     

    1.本理財產品不收取認購費、申購費、贖回費。

     

    2.銷售服務費為[0.20%]/年,托管費為[0.002%]/年,投資管理費不超過[0.50%]/年。

     

    3. 強制贖回費: (1)當產品持有的現金、國債、中央銀行票據、政策性金融債券以及5個交易日內到期的其他金融工具占產品資產凈值的比例合計低于5%且偏離度為負時,產品管理人有權對當日單個投資者申請贖回份額超過產品總份額1%以上的贖回申請征收1%的強制贖回費用,并將上述贖回費用全額計入產品財產。 (2)產品前10名投資者的持有份額合計超過產品總份額50%的,當投資組合中現金、國債、中央銀行票據、政策性金融債券以及5個交易日內到期的其他金融工具占該產品資產凈值的比例合計低于10%且偏離度為負時,產品管理人有權對投資者超過產品總份額1%以上的贖回申請征收1%的強制贖回費用。 產品管理人和托管人協商確認上述做法無益于現金管理類產品利益最大化的情形除外。 我行保留變更上述理財產品收取費率標準的權利,如有變更,將提前2個工作日在官方網站公告。

    單位凈值 本產品采用1.00元固定份額凈值交易方式,單位凈值為提取投資管理費、銷售服務費、托管費等相關費用后的理財產品單位份額凈值,投資者每日收益不計復利。  
    業績比較基準

    1.本產品業績表現將隨市場波動,具有不確定性。因此根據產品風險收益特征,選?。?【中國人民銀行公布的7 天通知存款利率】作為業績比較基準,該業績比較基準不構成我行對本產品收益的任何承諾或保證。我行作為理財管理人,將根據市場利率變動及資金運作情況不定期調整業績比較基準,具體業績比較基準詳見官方網站公告。

    2.若法律法規發生變化,或者有其他代表性更強、更科學客觀的業績比較基準適用于本產品時,經理財管理人和資金托管人協商一致后,本產品可以變更業績比較基準并及時公告。

    七日年化收益率和每萬份收益

    1.每萬份收益為當日每一萬份產品份額產生的收益。

    2.七日年化收益率指以本產品最近七日(含節假日)收益率所折算的產品年化收益率。產品成立不滿七日時以實際日收益率折算年化收益率。 其中,Ri為估值日之前第i日的理財產品萬份收益,i=0,1,2,3,4,5,6,Ro為估值日。

    3.每萬份收益和七日年化收益率隨投資收益情況而變化,產品存續期內,管理人每日計算理財每萬份收益和七日年化收益率,并于該日后第1個工作日內通過約定的渠道發布理財計劃每萬份收益和七日年化收益率。其中,每萬份收益精確到小數點后[4 ]位,小數點第[4] 位四舍五入,七日年化收益率精確到百分比小數點后[4] 位,小數點第[4 ]位四舍五入。

    收益計算基礎  實際天數/365
    認、申購起點金額 初始認、申購份額不低于[1萬]份,以[0.01]份的整數倍遞增。 
    贖回最小份額 0.01份 
    理財產品的認購、申購及贖回

    1.認購

    (1)投資者初始認、申購份額不低于[1萬]份,以[0.01]份的整數倍遞增,持有最低份額不低于[1萬]份。

    (2)投資者在產品募集期內認購本理財產品,募集期內按活期計息,認購登記日不計息,理財收益起始日為本理財產品成立日。

    2.申購

    (1)本產品投資封閉期以后,正常情況下每日可提交申購申請,具體規則詳見下表:

    ①申購申請時間:T日0:00-24:00(不含24:00)(T日為工作日)

    申購確認方式:T日后第一個工作日對投資者的申購申請的有效性進行確認,登記份額并扣減投資者賬戶資金。

    撤單時限:T日24點前。

    扣款時間:T日后第一個工作日7:00-9:00

    申購確認日/ 收益起始日:T日后第一個工作日

    ②申購申請時間:T日00:00-24:00(不含24:00)(T日為非工作日)

    申購確認方式:在T日后第二個工作日對投資者的申購申請的有效性進行確認,登記份額并扣減投資者賬戶資金。

    撤單時限:T日后第一個工作日24點前。

    扣款時間:T日后第二個工作日7:00-9:00

    申購確認日/ 收益起始日:T日后第二個工作日。

    投資者可以在申購確認日銀行系統完成處理后(具體以系統實際清算時間為準),查詢產品份額。

    3.贖回

    (1)快速贖回 本產品為投資者提供每個自然日0:00-24:00(不含24:00)的[1萬元]額度的“快速贖回”服務,即贖回申請成功后,在不發生影響產品流動性安全前提下,產品管理人將快速贖回的額度劃轉至客戶指定清算賬戶(發起交易的自然日內),投資者發起快速贖回申請時,同意并接受放棄快速贖回日起(含當日)快贖份額對應的收益(可能為正收益、零、或負收益)??焖仝H回交易一旦確認,不可撤單。每日產品快速贖回總額度存在上限,可能出現當日產品快速贖回總額度使用完畢,投資者無法快速贖回的情況。 注:自然日包括國家法定節假日,但另行公告公布的暫??焖仝H回的自然日除外。

    (2)普通贖回 本產品投資封閉期以后,正常情況下每日可提交普通贖回申請,具體規則詳見下表:

    ①贖回申請時間:T日0:00-24:00(不含24:00) (T日為工作日)

    贖回確認方式:投資者贖回申請成功后,贖回份額將于T日后第一個工作日進行減記,該份額自T日后第一個工作日起(含當日)不計收益。

    撤單時限:T日24點前。

    到賬時間:T日后第一個工作日24點前。

    贖回確認日:T日后第一個工作日。

    ②贖回申請時間:T日0:00-24:00(不含24:00)(T日為非工作日)

    贖回確認方式:投資者贖回申請成功后,贖回份額將于T日后第二個工作日進行減記,該份額自T日后第二個工作日起(含當日)不計收益。

    撤單時限:T日后第一個工作日24點前

    到賬時間:T日后第二個工作日24點前

    贖回確認日:T日后第二個工作日 

    份額限制

    1.投資者單日認申購份額上限:[1000萬]份

    2.投資者持有份額上限:[2000萬]份

    3.投資者持有份額下限:[1萬]份 產品管理人有權拒絕接受對產品流動性造成影響的認申購申請,但投資者已持有的產品份額不受影響。產品管理人可根據情況調整上述份額限制,并進行公告。 

    投資范圍 本理財產品資金可直接或間接投資于以下金融資產和金融工具:包括但不限于(1)現金;(2)期限在1 年以內(含1 年)的銀行存款、債券回購、中央銀行票據、同業存單;(3)剩余期限在397 天以內(含397 天)的債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券;(4)銀保監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具,以及其他符合監管規定的金融資產等。 
    估值方法

    本產品按以下方式進行估值:

    (1)本產品估值采用“攤余成本法”,即估值對象以買入成本列示,按票面利率或協議利率并考慮其買入時的溢價與折價,在其剩余存續期內按照實際利率法進行攤銷,每日計提損益。本產品不采用市場利率和上市交易的債券和票據的市價計算理財資產凈值。

    (2)為了避免采用“攤余成本法”計算的理財資產凈值與按市場利率和交易市價計算的理財資產凈值發生重大偏離,從而對理財份額持有人的利益產生稀釋和不公平的結果,理財管理人于每一估值日,采用估值技術,對理財持有的估值對象進行重新評估,即“影子定價”。當影子定價確定的資產凈值與攤余成本法計算的資產凈值正偏離度絕對值達到0.5%時,管理人將暫停接受認/申購并在5個交易日內將正偏離度絕對值調整到0.5%以內。當負偏離度絕對值達到0.25%時,管理人應當在5個交易日內將負偏離度絕對值調整到0.25%以內。當負偏離度絕對值達到0.5%時,管理人應當采取相應措施,將負偏離度絕對值控制在0.5%以內。當負偏離度絕對值連續兩個交易日超過0.5%時,管理人應當采用公允價值估值方法對持有投資組合的賬面價值進行調整,或者采取暫停接受所有贖回申請并終止產品合同進行財產清算等措施。

    (3)如有確鑿證據表明按上述方法進行估值不能客觀反映其公允價值的,理財管理人可根據具體情況與資金托管人商定后,按最能反映公允價值的價格估值。

    (4)相關法律法規以及監管部門有強制規定的,從其規定。如有新增事項,按國家最新規定估值。 如理財管理人或資金托管人發現理財估值違反本說明書約定的估值方法、程序及相關法律法規的規定或者未能充分維護理財份額持有人利益時,應立即通知對方,共同查明原因,雙方協商解決。 根據有關法律法規,理財資產凈值計算和理財會計核算的義務由理財管理人承擔。本產品的理財會計責任方由理財管理人擔任,因此,就與本產品有關的會計問題,如經相關各方在平等基礎上充分討論后,仍無法達成一致的意見,按照理財管理人對理財資產凈值的計算結果對外予以公布。

    (5)如估值方法發生變更,我行將至少提前2個工作日通過官方網站發布變更公告。 

    產品示例

    示例1:投資期間,市場保持平穩運行,投資者當日持有本理財產品20000份,當日每萬份收益為0.3698,則該投資者的當日理財收益為:20000/10000×0.3698=0.74元。

    示例2:投資期間,市場保持平穩運行,投資者周一快速贖回理財產品5000份,則該份額最快實時到賬。

    示例3:投資期間,市場保持平穩運行,投資者周一申購本理財產品20000份,該份額于周二進行確認并開始計算收益,周二、周三、周四的每萬份收益分別為0.3611、0.3655、0.3672, (1)若投資者周四部分普通贖回理財份額10000份,則投資者將于周五24點前收到的贖回資金為10000元,投資理財收益于理財收益結轉日或投資者全部贖回理財資金時一起支付。 (2)若投資者周四全部普通贖回理財份額20000份,則投資者將于周五24點前收到資金為贖回本金+理財收益=20000+20000/10000×0.3611+20000/10000×0.3655+20000/10000×0.3672=20002.18元。

    示例4:最不利投資情形下的投資結果示例:若理財產品運作期間,該理財產品投資標的出現各類風險,則投資者可能無法獲得收益,甚至投資本金將遭受損失,在最不利的極端情況下,投資者可能損失全部本金。 上述理財產品收益分析及計算中所采取的均為模擬數據,僅供參考,不代表本理財產品實際收益水平,測算收益不等于實際收益,投資須謹慎。

      本次對產品說明書進行調整(包括重要提示、產品要素、投資管理、風險揭示、理財產品的認購、申購和贖回、收益及本金支付安排、產品示例、理財資產、理財資產的估值、理財費用、信息披露),如客戶選擇繼續持有或者申購本產品,視為已理解并接受本次對產品進行的調整,如客戶不接受,可根據產品交易規則進行贖回退出。調整后的產品說明書詳見附件。
      特此公告。
     
     
    威海市商業銀行
                                                           2022年11月25日

     

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